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      廣州農商銀行中小額公司信貸增長超30% “三千億工程”成效初顯

      2023-11-04 00:45  來源:證券日報

          中小企業是國民經濟的“毛細血管”,其高質量發展離不開金融活水的灌溉。作為扎根華南的地方金融機構,廣州農商銀行堅持服務本土本源、專注主責主業,在客戶拓展、產品創新、數字化轉型等方面持續創新,切實為本土中小微企業提供優質服務。數據顯示,目前該行中小額公司信貸業務余額超過400億元,較年初增長超30%,這也顯示出該行今年以來全力推動“做小做散”戰略,推進中小額資產業務“三千億工程”(即中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產規模各達1000億元)取得良好成效。

          聚焦重點領域

          “掛圖作戰”精準服務中小微企業

          中小微企業是實體經濟的重要支撐,作為以支農支小為主責主業的中小銀行,廣州農商銀行圍繞省、市高質量發展戰略部署,聚焦廣州各區域經濟發展特點及產業布局,“掛圖作戰”精準滴灌中小微企業,大力提升小微金融的服務精度、深度和廣度。

          今年以來,廣州農商銀行錨定專精特新、鄉村振興、綠美廣州、重點項目等重點領域,全面深入梳理本地中小微企業名單??傂?、分支機構及綜合型網點三個層面共同發力,構建目標客戶地圖,并通過智能系統將目標客戶推送給客戶經理。截至7月末,已完成超5萬家重點領域中小微企業名單梳理,構建形成多維度、廣覆蓋的目標客戶地圖。

          為推進“掛圖作戰”落地,廣州農商銀行充分發揮本地法人金融機構的網點布局優勢,構建近地化服務機制,精準服務、快速響應目標客戶。該行明確各網點服務職責,要求網點制訂符合自身特色的服務實施方案,涵蓋走訪計劃、責任分組、產品選擇、實施步驟等,將600多個網點的服務觸角深入到轄內各企業,切實提高網點及客戶經理對區域內重點及優質企業的觸達率,不斷提升服務中小微企業的廣度和深度。

          “總分”聯動研發

          構建中小企業特色化產品體系

          強大的產品供給,是廣州農商銀行服務中小企業的底氣。今年以來,該行立足產業政策及區域特點,新增、優化系列金融產品,全力構建中小企業特色化產品體系。

          針對特色客群,廣州農商銀行利用分支機構貼近市場的優勢,構建了總行、分支機構共同參與的產品研發聯動協同機制,由分支機構提需求、總行開展研發,實現產品可落地、見成效,實實在在為中小微企業持續“輸血”。

          “汽車產業優企貸”就是在這樣的背景下落地的。作為廣州重點打造的汽車產業板塊之一,黃埔區的汽車產業迅猛發展,企業融資需求日益增大。為了滿足企業多樣化的融資需求,增加貸款產品市場競爭力,黃埔支行向總行提出了產品需求??傂信c黃埔支行深度聯動,經過系列調研、結合當地產業特色,推出了“汽車產業優企貸”。“這款產品針對國內主流整車制造廠商的一、二、三級供應商,最高可提供5000萬元信用貸款。”廣州農商銀行相關負責人介紹,今年采用這種方式研發落地的產品還包括“先進制造業優企貸”“園融貸”等,持續加快特色化產品創新。

          事實上,近年來,針對新能源汽車、先進制造業等特色產業集群的市場需求,廣州農商銀行先后推出了“專精特新貸”等純信用貸款產品,以及“企業融易貸”“營運資金貸”“工業物業支持貸”等創新產品,有效滿足各類中小微企業在生產經營、廠房購置、項目建設等方面的融資需求。

          今年,廣州農商銀行還全面梳理存量授信產品,對13款中小微企業專屬產品進行優化,其中重點優化推出“連連貸”產品,實現中小微企業融資周轉的無縫對接,切實緩解小微企業續貸“慢、難、貴”的難題,降低企業融資成本。

          該行相關負責人表示,未來將持續立足重點區域產業戰略及企業特點,加快研發推出契合客群特點、準入條件具有競爭力的專屬產品,構建覆蓋各類中小微企業的特色化產品體系,為中小微企業高質量發展保駕護航。

          推進數字化轉型

          提升中小企業融資效率

          “短、頻、快”是中小企業融資的特點,也是痛點所在。為了解決痛點、提升融資效率,廣州農商銀行聚焦“流程高效”建設,提高中小額公司信貸業務標準化、線上化、數字化水平,增強中小企業的滿意度和獲得感。

          廣州農商銀行根據中小微企業經營特點,制定專屬調查報告模板及授信業務資料清單,打造“一張表單”審批模式。據了解,該行授信業務資料清單包括基礎資料、核心資料、其他資料三大類,每個類別都明確所需資料的內容,簡化流程,提升資料標準化程度。根據這些標準化的清單及模板,業務人員可以快速為企業出具授信方案,審批效率提升了一倍,助力中小微企業授信業務快辦、快審、快批。

          為拓寬中小企業線上化申請渠道,廣州農商銀行打通企業網銀、二維碼、官方公眾號、中小融、粵信融、信易貸等內外部線上化端口,實現中小額公司信貸業務產品全流程線上化運營。同時,持續推進線上申請,實現中小企業授信申請資料線上模板化、數字化采集,提升業務效率。

          針對中小微企業普遍關心的提款速度問題,該行從特色化產品出發,拓寬線上提款適用范圍,提升融資便捷化程度。以線上產品“中小企業優選貸”為例,此前企業使用該產品,提款時客戶需線下提供用信及受托支付材料,由客戶經理按行內用信流程操作放款及支付。線上化后,企業可線上提款、還款、報備受托支付材料,提款時間從約一周縮短至1-2天,大幅提升提款效率。

          路雖遠,行則將至;事雖難,做則必成。廣州農商銀行相關負責人表示,該行將堅守支農支小主責主業,勇擔服務本土中小微企業發展的使命,持續推進中小額公司信貸“千億工程”,以更有溫度的政策,更有力度的舉措,更有速度的服務,全力支持中小微企業高質量發展。

          (CIS)

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